Публикации

"Дом как крепость".
["Известия страхование" (приложение к изданию "Известия") (Москва).-28.05.2003.-№092-с.20]

28 мая 2003

Страхование жилья в Англии добровольное, но застрахованы все обязательно.

В российском правительстве разрабатывают закон "Об обязательном страховании жилого фонда". Дескать, только принудительно наших сограждан можно заставить позаботиться и о своем жилище, и об имуществе соседей. Англичан задуматься о защите своих домов заставил большой лондонский пожар 1666 года. С тех самых пор страхование жилья в Британии добровольное, но ни один англичанин не может со спокойным сердцем выйти утром из дома) если вовремя не заплатил взнос Home Insurance. В этом убедился наш корреспондент в Лондоне Мария ПОЛОСИНА-АЙВИ.

Английская пословица "Мой дом - моя крепость" абсолютно актуальна и по сей день. Так уж сложилось: все, что связано с понятием "дом", для англичанина священно, и одна мысль о том, что с домом может что-то случиться в отсутствие хозяина, вызывает у жителей туманного Альбиона тяжелую депрессию. А потому страхование жилья и его содержимого в Великобритании уступает по популярности разве что обязательному страхованию гражданской ответственности автомобиля.

В понятие "страхование жилья" ("home insurance") в Великобритании входят две категории: страхование собственно строения, то есть стен и крыши (buildings insurance), а также защита от непредвиденных обстоятельств его содержимого (contents insurance). Приобрести оба вида домашней страховки можно в банке или в одном из многочисленных страховых агентств, многие из которых предлагают купить полис по Интернету, а некоторые и вовсе перешли на исключительно телефонно-интернетное обслуживание клиентов (Direct Line Insurance), экономя, таким образом, на содержании традиционных офисов-филиалов.

Страхуя внешнюю оболочку своего дома, англичанин защищает себя от таких рисков, как пожар, землетрясение, шторм, взрыв, наводнение, авиакатастрофа, а также от актов вандализма, демонстраций и прочих социальных волнений. Примечательно: если дом куплен на ссуду в банке, его страхование обязательно. Условия договоров с различными страховыми компаниями могут несколько отличаться друг от друга, однако, как правило, страховая компания снимает с себя ответственность за вред, причиненный дому морозом, сдвигами почвы, а также самими жильцами. Вам также скорее всего не возместят убытки, связанные с починкой ворот и живой изгороди вокруг дома.

Бич миллионов британцев - сезонные наводнения. К несчастью для англичан, живущих в опасных районах, застраховать свое жилье от этой неприятности невозможно. Страховые компании отказываются брать на себя подобные риски, полагая, что они должны входить в традиционную британскую систему ценностей наряду с другими напастями - туманами, неотапливаемыми спальнями и... овсянкой на завтрак.

Страхование содержимого дома защищает имущество от кражи и пожара. Страховкой покрываются личные вещи, мебель, бытовая техника, ковровые покрытия, шторы - одним словом, все внутреннее обустройство среднестатистического английского дома. Средняя цена на комбинированную домашнюю страховку составляет от 20 до 60 фунтов в месяц, однако зависит от множества факторов. Среди них: наличие/отсутствие в вашем доме охранной системы, надежность дверных замков, а также ваш почтовый индекс. Если вам не повезло и вы живете в неблагополучном районе с относительно высоким уровнем преступности (где и недвижимость, кстати, на порядок дешевле), ваш почтовый индекс сразу выдаст страховому агенту истинное положение вещей. Немаловажными факторами являются также возраст и архитектурные особенности вашего жилища. Так, хорошенькие крытые соломой коттеджи, будто сошедшие со страниц романов Агаты Кристи (некоторые из них построены 300 лет назад и являются по сути музейными экспонатами), намного более пожароопасны, чем здания современные, а потому и страховой полис на такой дом обойдется вам значительно дороже.

Несмотря на то что оба вида домашней страховки необязательно покупать у одного и того же агента, раздельное их приобретение, как правило, не сулит ничего хорошего, кроме вдвое большей кипы бумажек, а потому большинство англичан предпочитают комплексное страхование. И проще, и дешевле. Джоанна и Малколм Бернс недавно переехали в зеленый лондонский пригород Хемел Хемпстед, где их дом (три спальни) за 6 месяцев вырос в цене на 60 000 фунтов и на сегодняшний день, по оценке риэлтора, стоит около 190 000. Страховка компании Tesco Personal Finance обходится мистеру и миссис Бернс в 19 фунтов в месяц. Полис гарантирует семейной паре возмещение убытков в размере до 139 800 фунтов, из которых минимум 116 500 фунтов страховая компания обязуется выплатить, если дом придется заново выстраивать после пожара или стихийного бедствия, а 23 300 фунтов будет выплачено на восстановление добра, нажитого за 20 лет семейной жизни.

А вот разведенный банкир Стивен Хоббс живет в особняке (четыре спальни) в районе Гайд-парка, что в центре Лондона. Стоимость дома вместе с дорогой охранной системой составляет более 1, 5 миллиона фунтов. Ежемесячная страховка обходится мистеру Хоббсу в 60 фунтов и обеспечивает ему спокойный сон в пределах 221 700 фунтов на полную или частичную перестройку дома и минимум 44 400 фунтов на восстановление его содержимого.

Для сравнения мы попросили московских страховщиков оценить, во сколько обошлась бы страховка чете Бернс и мистеру Хоббсу, доведись их особнякам стоять в пределах Садового кольца. Оказалось, что на самых льготных условиях Бернсы в Москве платили бы по 90 фунтов в месяц против 20 в Лондоне, а банкиру Хоббсу пришлось бы раскошелиться не на 60 фунтов ежемесячного взноса, а на 200. Что и неудивительно. Страхованию жилья в России 175 лет, а в Англии - 335. Не пройдет и полутора веков, как цены сравняются!

Вернуться назад